Négociez avec votre banquier et gagnez de l'argent

Négociez avec votre banquier et gagnez de l'argent 

Dans notre société négocier n'est pas dans nos gènes. Pourtant vous pouvez tenter de tout négocier et certains banquiers savent qu'ils sont souvent gagnants au jeu de la négociation. Pourtant et rappelez vous que votre banque fait du commerce, ainsi si votre profil client est bon , votre banque sera enclin à négocier à la baisse ses tarifications!


N'hésitez plus, et lancez-vous, vous n'avez rien à perdre.


1. Carte bancaire : Gold, Premier, ... à portée de main

Demander à bénéficier d'une carte bleue classique à moitié prix, voire gratuite, pendant un an, ou d'une carte haut de gamme au prix d'une classique ? C'est tout à fait possible.

Pour cela 

Le plus simple reste de demander cette faveur avant la souscription d'un produit. en effet, le banquier sera plus réceptif si vous êtes sur le point d'ouvrir un compte dans son établissement.

Mais c'est également le bon moment si vous êtes un client de longue date n'ayant jamais fait l'objet d'incident bancaire ou de découvert régulier.

2. Frais bancaires et découvert

Dans le langage courant, les clients appellent agios les frais liés au découvert ce qui est une erreur. En effet, au sens strict, les agios désignent les sommes prélevées par les banques pour le fonctionnement d'un compte courant.

Pour info : La banque dispose de 3 mois pour proposer un crédit à son client en découvert. Au delà, si la banque n'a pas fait de proposition, les agios sont annulés (article L341-1 du Code de la consommation). 

Généralement, les banques contournent la loi en faisant signer une autorisation de découvert non limitée dans la durée. Vérifiez donc la présence de cette clause dans votre contrat et si vous n'avez pas encore signé, négociez la suppression de celle-ci.

Sinon, il existe des moments plus ou moins opportuns pour négocier ses frais bancaires et de découvert.

Vous pouvez profiter d'une erreur de la banque en votre défaveur pour négocier de meilleures conditions. Elle préférera répondre favorablement à vos revendications plutôt que risquer de vous perdre.

Attention  : les taux d'intérêt et le montant des commissions varient d'une banque à une autre.

Modèle de demande de remboursement d'agios

3. À chaque profil son taux d'emprunt

A la différence des taux affichés en agence le banquier dispose d'une grille tarifaire de taux d'emprunt qui lui permet selon votre profil, de vous faire des remises pouvant aller jusqu'à 3 % du taux initialement affiché voir + .

Pour négocier un taux avantageux, vous devez rassurer votre banquier :

Vous occupez un emploi en contrat à durée indéterminée depuis plusieurs années ? C'est un avantage surtout si vos revenus progressent régulièrement.

Vous épargnez un petit peu chaque mois ? Expliquez comment vous procédez.

Dans ce genre de requête, l'absence de découvert est très appréciée par les banques.

Truc à savoir : demandez à votre banquier de prendre plus de frais de dossier en échange d'une baisse de taux. Vous y gagnerez dans le temps

Pensez aussi à négocier les pénalités de remboursement anticipé car dès le contrat de prêt signé, il est beaucoup plus difficile, voire parfois impossible, de les négocier.

4. Faites jouer la concurrence pour l'assurance

Inutile de négocier le taux si vous ne vous préoccupez pas de l'assurance du prêt qui vous couvre en cas d'invalidité, d'arrêt de travail et de décès.

Truc à savoir : le taux de l'assurance augmente avec l'âge de l'emprunteur.

Depuis le 1er septembre 2010, la loi Lagarde permet aux souscripteurs de crédits immobiliers de choisir librement l'assurance qui accompagne ce type de prêt. 

Cette loi a poussé les banques à revoir leur tarification à la baisse et offrir des alternatives. 

Néanmoins :

Il est vivement conseillé d'aller vérifier les tarifs d'une assurance individuelle auprès des courtiers d'assurances. Demande de devis gratuit

Pensez bien que les garanties doivent toutefois être équivalentes à celles proposées par la banque.et  vérifier si vous faites des sports à risque si ceux ci sont pris en compte .

Le gain dans beaucoup de cas est de plusieurs milliers d'euros 

5. PEA et comptes titres : diminuez les droits de garde

Les droits de garde sont la rémunération que la banque vous facture  un fois par an pour assurer la garde et le service des titres qu'elle détient pour votre compte

Vous pouvez diminuer jusqu'à obtenir la gratuité de ces frais, en les mettant en concurrence avec les banques en ligne.

TRUC 3CO  : vous pouvez déduire les droits de garde des titres du montant des dividendes à déclarer.

Pour vous aider : Demande d’exonération des droits de garde d’un compte de titres ou d’un PEA

 6. Assurance vie et PEA : la concurrence comme argument

L'assurance-vie ou le plan d'épargne en actions (PEA) sont négociables.

Votre principal argument de négociation : c'est de leur faire remarquer que ces frais devraient être proportionnelle en diminution à la somme placer. Pourquoi payer autant qu'une personne qui place deux fois moins d'argent que vous .

De même, rappelez que certaines compagnies d'assurance sur Internet ne ponctionnent pas de frais à l'ouverture d'un contrat d'assurance-vie.

Essayer aussi de souscrire un produit bancaire en même temps que votre conjoint.