La délégation d'assurance !

FAITES FONCTIONNER LA DÉLÉGATION D’ASSURANCE !

Une délégation d'assurance emprunteur sur votre prêt immobilier que vous êtes en train de contracter, peut vous faire économiser une belle somme d'argent sur la durée totale du prêt

Pour un couple en 25/35 ans sans problèmes médicaux, l'économie peut représenter plusieurs milliers d'euros pour les mêmes garanties.

Le pourquoi de cette différence?

C'est qu'au niveaux des banques, ces dernières ont négociées avec des compagnies d'assurances des contrats d'assurances emprunteur dit de "groupe", et qui dit "contrat de groupe" ou "collectif", dit mutualisation du risque, par "l'Age" avec ses pathologies statistiquement probables intégrées selon l'âge atteint.

Pour faire simple, les assureurs des banques vont alors générer un risque médian en assurances emprunteur, pour englober tout type de clientèle allant de 18 à 60 ans de manière générale et vont alors tarifer les risques comme si tout le monde avait en moyenne 45 ans.(autrement dit les jeunes payent pour les anciens)

Ce qui fait que l'emprunteur de 18 à 35 ans paye pour des risques de personnes ayant entre 45 ans et 65 ans.

Voila la différence entre le coût du contrat d'assurance "Groupe" de la banque et le choix d'une assurance par délégation auprès d'un courtier en assurance.

En effet un courtier va, à la différence des assurances "groupe" des banques, étudier votre dossier de manière individuel selon votre âge réel, votre métier, et votre état de santé réel à l'instant "T". 

Demandez un devis pour faire la différence, c'est gratuit : CLIQUEZ ICI


le saviez vous: 

Quand une banque qui vous octroie un prêt immobilier il est en droit de vous imposer une assurance emprunteur " DC PTIA IPT ITT, qui prendra en charge les mensualités si vous n'êtes plus en mesure de rembourser en cas de "décès, invalidité ou d'incapacité de travail par maladie. C'est dans les garanties que les banques demandes systématiquement en plus des garanties réelles comme l'hypothèque ou la caution. Sinon pas de prêt !

Si l'assurance emprunteur peut être obligatoire dans le cadre d'une acceptation de votre prêt immobilier, le fait d'en souscrire une, auprès de l'établissement prêteur ne peut pas l'être. 


Soit vous choisissez l'option contrat de groupe, c'est-à-dire l'assurance proposée par la banque prêteuse

Soit vous faites une délégation d'assurance et vous souscrivez un contrat d'assurance auprès d'un autre établissement via un courtier. 

Faire une délégation d'assurance emprunteur pour son prêt immobilier, est une liberté offerte aux emprunteurs depuis 2010 avec la loi Lagarde encore mieux acceptée depuis la loi Hamon sur la Consommation du 17 mars 2014, disant que la délégation d'assurance est possible pendant un an à compter de la signature du prêt immobilier. 

Conseil 3CO : Autrement dit, même si vous avez souscrit initialement auprès de l'assureur lié à votre banquier, il vous est possible d'en changer pendant un an et de faire des économies.

Cependant depuis ces lois ( Lagarde et Hamon ), faire le choix de souscrire une assurance emprunteur par délégation via un courtier en assurances a rencontré un obstacle : "l'équivalence de garantie". En effet, dès les premiers mois suivant l'entrée en vigueur de la mesure de la loi Hamon, les banques ont eu tendance à refuser la délégation d'assurance parce que les garanties de l'autre contrat n'étaient pas jugées suffisantes. 

Aujourd'hui c'est réglé grâce au Comité consultatif du secteur financier (CCSF) qui a été chargé de livrer une liste des garanties pouvant être exigées par un établissement de crédit. 

Par ce fait la banque ne pourra demander une équivalence que dans les garanties signifiées dans le texte limitées à onze

Liste des onze critères :

Pourtant , ces avancées au profit de l'emprunteur, sont encore trop peu utilisée. A la lecture des derniers chiffres publiés par la Fédération française de l'Assurance (FFA) 85% des emprunteurs continuent de s’assurer dans la banque auprès de laquelle ils souscrivent leur crédit immobilier sans même comparer les tarifs.

Pourtant, la délégation d'assurance emprunteur via un courtier est vraiment le moyen de vous faire économiser jusqu'à plusieurs milliers d'euros sur le coût total d'un prêt immobilier.

Démonstration par l'exemple 

Trouvez ci dessous le tableau des coûts en assurance emprunteur des banques ( sources Blog Patrimoine)


Puis un tableau des coûts en assurance emprunteur par délégation ( sources Blog Patrimoine)


SOIT un couple âgé chacun de 32 ans  avec chacun une profession à risque et une situation de "fumeur".

Ils font un prêt de 200 000 € sur 15 ans et désirent se couvrir contre le DC /PTIA / IPT /ITT avec rachat du risque dorsal et psychique ( garantie maximale):

Le coût d'assurance emprunteur via celle de la banque sera de:  200 000 € x (0.32%x2) x 15 =  19 200 €

Le coût d'assurance emprunteur via une délégation d'assurance emprunteur sera de 200 000 € x (0.12%x2) x 15 =  7200 €

Soit une économie de 12 000 € avec en plus une garantie maximale en passant par un courtier d'assurances

N'attendez plus!demandez un devis pour faire la différence, c'est gratuit et nous nous occupons de tout !